Банк России утвердил минимальные стандартные требования к условиям и порядку добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по кредитным договорам, в том числе, ипотечным. Документ прошел регистрацию в Минюсте России и вступит в силу с 1 октября 2022 года.  

Страховое покрытие по полису страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита и по ипотеке должно будет соответствовать минимальным стандартным требованиям, а информацию об условиях страхования человек получит в доступной форме — в ключевом информационном документе (КИД).

Сейчас полисы по кредитным продуктам содержат обширный список исключений, характеризуются низким уровнем выплат, а также сложностью процедуры возмещения.

Предполагается, что новые правила позволят повысить потребительскую ценность кредитных страховых продуктов. Например, существенно сокращены основания для отказа в страховой выплате, установлен максимальный срок для выплаты, равный 30 дням.

Теперь перед заключением договора добровольного страхования гражданин получит следующую информацию:

• Наименование заемщика и адрес в сети Интернет, где можно изучить правила добровольного страхования в конкретной страховой компании (в виде QR-кода).
• Основные и дополнительные страховые риски.
• Страховая премия (причем она будет указана отдельно для основных и дополнительных страховых рисков).
• Основания для отказа в страховой выплате.
• Случаи прекращения страхования с указанием суммы возвращаемой премии (отдельно для каждого случая).
• Последствия просрочки заключения договора страхования (должно быть указано, на сколько пунктов увеличивается ставка по кредитному договору).
• Срок осуществления страховой выплаты (он не может быть больше 30 календарных дней).
• Порядок досудебного урегулирования спора.

Все эти сведения заемщик получит в виде ключевого информационного документа (КИД) по единой форме. В этой форме есть такие разделы, как «Что застраховано?», «Что не застраховано?», «Как получить страховую выплату?», «Как вернуть страховую премию?», «Как повлияет отказ от страхования на кредит (заем)?», «Куда обращаться?» и «Как урегулировать спор до суда?». На все эти вопросы банк должен будет дать максимально подробные и доступные ответы.

Помимо требований к информации о добровольном страховании конкретизированы и условия самого страхования. К примеру, срок страхования не может быть больше срока кредитного договора, а страховая сумма должна быть равна сумме долга (при этом может учитываться и размер процентов).

Должно быть прописано, что в течение 14 календарных дней после заключения договора страхования заемщик может отказаться от страхования дополнительных страховых рисков (то есть оставить только основные) и получить часть своих денег обратно.

Отдельно закреплено, что при определении страховых рисков будут учитываться только социально значимые заболевания по утвержденному перечню (Постановление Правительства РФ от 1 декабря 2004 г. № 715), цирроз печени, а также сердечно-сосудистые заболевания. Если заемщик заболел уже после заключения договора страхования, страховые риски не увеличиваются.

Основанием для отказа в страховой выплате может быть только событие, которое находится в прямой причинно-следственной связи с алкогольным, наркотическим или токсическим опьянением заемщика (например, если такое опьянение было тяжелым и вызвало смерть заемщика).

Ранее юристы назвали главные правовые риски инвестирования в комнаты.